As taxas de juros caem… É uma decepção se você mudar seu empréstimo bancário de forma imprudente

Com a introdução do sistema de divulgação diferencial de taxas de juros depósito a depósito (taxa de juros de empréstimo – taxa de juros de depósito) a partir do vigésimo segundo, crescem as expectativas de que a taxa de juros do depósito aumentará e a taxa de juros do empréstimo cairá.


Imediatamente após o anúncio, as taxas de juros dos principais produtos de crédito dos bancos comerciais apresentaram uma ligeira queda. De 24 a 24, o Shinhan Bank reduziu as taxas de juros dos empréstimos de crédito pessoal, inclusive para funcionários de escritório, em até 0,5 ponto percentual por produto. O crédito hipotecário com taxa fixa para efeitos de fundos de subsistência e o crédito de capital variável com base no COFIX (Índice de Custos de Financiamento) também foram reduzidos em 0,2 ponto percentual e 0,1 ponto percentual, respectivamente. A taxa de juros do empréstimo Jeonse concedido pela Korea Housing Finance Corporation, pela Housing and Urban Guarantee Corporation e pela SGI Seoul Guarantee também foi reduzida em 0,2 pontos percentuais.

O Kookmin Bank e o Nonghyup Bank também reduziram as taxas de juros dos empréstimos prime ao mesmo tempo. O KB Kookmin Bank baixou a taxa fixa do empréstimo principal em 0,2 pontos percentuais de 25. A partir do dia 26, o Nonghyup Bank aplicará taxas preferenciais de 0,5 pontos percentuais e 0,3 pontos percentuais, respectivamente, ao “New Hope Sport Loan” e “Aluguel para jovens empréstimo.

Uma vez que o diferencial mensal da taxa de juros empréstimo-depósito é anunciado mensalmente, espera-se que o movimento do banco para cortá-lo continue por enquanto. É indicado que a indústria estude atentamente as condições de cada produto, incluindo a divulgação do diferencial da taxa de juros do empréstimo ao depósito.

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Isso porque a divulgação do diferencial da taxa de juros de empréstimo para depósito é um método de cálculo da taxa de juros média ponderada de cada banco, podendo diferir da taxa de juros efetiva sobre depósitos ou produtos de empréstimo aplicáveis ​​a tomadores individuais. Um funcionário do setor bancário disse: “É difícil ver que um banco com um baixo diferencial de taxa de juros entre empréstimos e depósitos seja incondicionalmente benéfico do ponto de vista de um indivíduo.

Uma vez que as taxas de juros devem subir de forma constante no segundo semestre deste ano, é possível reduzir o risco escolhendo um empréstimo com taxa fixa em vez de um empréstimo com taxa variável. No entanto, uma vez que o nível de taxa de juros do produto de taxa variável é maior do que a taxa de taxa fixa, é melhor levar a escolha final em consideração do cronograma futuro de principal, juros e taxas de pré-pagamento. Geralmente, a taxa de pré-pagamento é cobrada por 3 anos a partir da data de recebimento do empréstimo. Mesmo se você quiser trocar dinheiro mais tarde devido ao peso das taxas de juros, se a taxa de pré-pagamento for maior que a economia de juros, você pode estar perdendo dinheiro.

Se for usado um empréstimo principal de taxa flutuante, a nova taxa de cofix do saldo é mais vantajosa do que a nova taxa de cofix do valor de manuseio do saldo. Isso porque a reforma conjunta do novo saldo é mais lenta do que a reforma conjunta do novo valor para refletir as taxas de juros de mercado mais altas. Um funcionário de um dos bancos comerciais disse: “Agora é a hora de implementar empréstimos com taxa flutuante, pois os bancos reduzem as principais taxas de juros do empréstimo como resultado da aplicação da divulgação da diferença de taxa de juros do empréstimo para o depósito”. O mesmo vale para empréstimos hipotecários. Para se preparar para taxas de juros mais altas, é melhor escolher um título de taxa fixa de dois anos ou um fundo de novo saldo de seis meses.

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No entanto, não é uma má ideia ficar de olho na tendência das taxas de juros no momento se você tiver tempo para equilibrar o saldo de uma compra de casa. Embora a taxa fixa atual seja inferior à taxa variável, a diferença entre as duas é pequena e existe a possibilidade de reverter novamente no futuro. Se o incentivo para escolher uma taxa fixa for reduzido devido à redução da taxa variável no futuro, também vale a pena prestar atenção ao método de escolha de um empréstimo de taxa variável com a adição de um teto de taxa de juros especial.

Repórter Lee Soo Hyun y2eonlee@hankyung.com

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