Não posso pagar porque não tenho dinheiro em todo o país… Medo da falência dos bancos locais

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A gordura que acumula dívidas atrasadas…pior que a crise financeira

Média de 6 sites: 0,86% “máximo histórico”
O défice de empréstimos só no primeiro trimestre atingiu 1,4 biliões de won
Taxas de juros elevadas por um longo período, um golpe direto na falência da Frente Nacional

Os bancos locais, que desempenharam um papel no apoio à economia local, caíram no “pântano do desvio”. Isto acontece porque os trabalhadores independentes e as empresas locais de construção, produção e distribuição, que foram forçados a encerrar os seus negócios quando a economia local congelou no meio de taxas de juro elevadas e prolongadas, aumentaram as suas dívidas não pagas. A análise é que as consequências do fraco financiamento de projectos imobiliários (FP) também levaram a um fraco desempenho. É digno de nota que, em vez de tratar sintomas únicos, como o adiamento do reembolso de empréstimos, devem ser implementadas medidas de apoio para relançar a seca economia local.

De acordo com o Serviço de Supervisão Financeira, no dia 8 deste mês, o volume de empréstimos vencidos no primeiro trimestre deste ano de seis bancos locais, incluindo Busan, Daegu, Gyeongnam, Gwangju, Jeonbuk e Jeju, atingiu 1,3771 triliões de won. É o mais elevado desde 2008, altura em que a Autoridade de Supervisão Financeira revelou as estatísticas relevantes. A situação é mais grave do que no primeiro trimestre de 2020 (985,5 mil milhões de KRW), quando a economia contraiu devido ao incidente da Covid-19.

Os trabalhadores independentes estão afogados em dívidas. A taxa média de inadimplência para empréstimos comerciais individuais de seis bancos locais foi de 0,86%, superando o quarto trimestre de 2008 (0,84%) durante a crise financeira. A taxa de inadimplência no crédito às famílias também atingiu o máximo histórico (1,01%).

A razão pela qual os principais indicadores de segurança dos bancos locais são “piores” é que a tendência de taxas de juro elevadas não diminuiu e os trabalhadores independentes e mesmo as empresas locais enfrentam restrições. “Se olharmos pessoalmente para a região, sentimos que a economia está em gelo fino”, disse o vice-presidente responsável pelo crédito de um banco local. Ele acrescentou: “O medo do desvio é sentido na região, e não apenas através dele”. Famílias, mas também por trabalhadores independentes que estão prestes a sair do trabalho, está além da imaginação. O facto de a taxa de aumento dos empréstimos inadimplentes nos bancos locais ter se tornado mais acentuada este ano também é motivo de preocupação.

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Assalariados de renda média e trabalhadores autônomos em áreas rurais que não conseguem nem pagar juros … Inadimplência em “bola de neve” do Jeonbuk e do Jeju Bank
Medos de falência em todo o país este ano… o congelamento da economia e a falência das finanças locais

O Sr. A, que dirige um restaurante em Wonju, Gangwon-do, decidiu recentemente fechar sua loja. Isso ocorre porque as vendas vão diminuindo gradativamente e é difícil pagar os juros com o dinheiro ganho. B, que dirigia uma empresa imobiliária na ilha de Jeju, fechou seu negócio no início deste ano. “Percebi que as altas taxas de juros eram mais assustadoras que o coronavírus”, admitiu.

Um número crescente de freelancers locais e pequenas e médias empresas não consegue pagar os juros dos empréstimos em dia. Na sequência, até os bancos locais que serviam de quebra-mar para financiar as pessoas de baixos rendimentos foram abalados. Em particular, com elevadas taxas de inadimplência, especialmente nas áreas de Gangwon, Jeju e Jeonbuk, foi acesa uma luz de emergência para gerir a segurança dos bancos locais. No mundo financeiro, há uma perspectiva sombria de que a queda nas vendas e o aumento das taxas de incumprimento por parte dos trabalhadores independentes locais e das PME continuarão no segundo semestre deste ano.

Medo de fechamento de empresas em toda a província

O medo tomou conta de todos os cantos da província quanto ao fechamento de empresas. Na Ilha de Jeju, 248 instalações residenciais foram fechadas ou fechadas este ano. Em comparação com o mesmo período do ano passado (6 localidades), aumentou 40 vezes em um ano. Isto porque a carga de juros aumentou significativamente e o fluxo de turistas parou devido à queda do preço do iene, atingindo o seu máximo.

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Os distribuidores locais também foram levados à beira do fracasso. A filial Homeplus Seodaejeon, que vinha sofrendo prejuízos, acabou decidindo encerrar seus negócios este mês. Em abril passado, a filial do E-Mart Cheonan Pentaport foi fechada.

Existem também muitas pequenas e médias empresas de construção que faliram devido ao fraco financiamento de projetos imobiliários (PF). De acordo com a Building Society, 16 construtoras faliram em todo o país deste ano até o mês passado.

As pequenas e médias empresas (PME) baseadas na produção local também foram empurradas para o limite, sofrendo com a queda das taxas de funcionamento das fábricas e o aumento das taxas de juro. O desempenho económico nas regiões de Busan e Ulsan, onde estão concentradas as pequenas e médias empresas, não recuperou do nível mais baixo. O índice de expectativas de produção para este mês caiu para 77,3, queda de 2,4 pontos em relação ao mês anterior.

Os bancos locais foram atingidos por uma onda de falências

A economia local congelada leva à falência dos bancos locais. A saúde das pequenas e médias empresas em todo o país está a deteriorar-se.

Entre todos os empréstimos às pequenas e médias empresas concedidos pelo Banco Industrial da Coreia, o volume de empréstimos não produtivos (NPL) atingiu 3,4391 biliões de KRW (no primeiro trimestre), o mais elevado de sempre. A taxa de aumento também é rápida. Em comparação com o final do ano passado, os empréstimos inadimplentes aumentaram em 250 mil milhões de won em apenas um trimestre. O saldo de empréstimos vencidos de bancos locais às PME também aumentou 161%, de 334,5 mil milhões de KRW para 871,9 mil milhões de KRW em dois anos.

Os empréstimos a trabalhadores independentes (empresários únicos) são mais arriscados. De acordo com o Instituto IBK de Pesquisa Econômica, até maio passado, a taxa de desvio nos setores habitacional e alimentar subiu para 2,16%. Isso é mais que o dobro da indústria manufatureira (1,0%).

Por região, a taxa de incumprimento de empréstimos está a aumentar rapidamente em Jeju, Jeonbuk, Gangwon e Chungcheong. A taxa de inadimplência de empréstimos do Jeonbuk Bank atingiu 1,57% no primeiro trimestre. Subiu 0,47 pontos percentuais em um trimestre, ante 1,09% no final do ano passado. É o mais alto entre os bancos comerciais e locais locais. Este valor é muito superior à taxa média de inadimplência (0,29%) dos quatro principais bancos comerciais, incluindo Kookmin Bank, Shinhan, Hana e Wori.

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Os empréstimos inadimplentes do Jeju Bank também atingiram máximos históricos. O índice de empréstimos abaixo do padrão ou inferior do Jeju Bank no primeiro trimestre deste ano foi de 1,25%, o dobro do mesmo período do ano passado (0,66%). O saldo vencido dos empréstimos às famílias (25,1 mil milhões de KRW) e o saldo vencido dos empréstimos às empresas individuais (28,8 mil milhões de KRW) subiram para os níveis mais elevados de sempre. A taxa de inadimplência em Gangwon-do, região com o maior percentual de inadimplência em empréstimos para empresários individuais, subiu para 2,60%. Mas o Departamento de Supervisão Financeira explicou que “se a taxa de atraso nos pagamentos nos bancos locais for calculada através do método da média ponderada, é inferior à de 2009”.

Há vozes crescentes no mundo financeiro alertando que a tendência de aumento das taxas de inadimplência nos bancos locais continuará no segundo semestre deste ano. Num relatório recente sobre a estabilidade financeira, o Banco da Coreia afirmou: “Com a expectativa de que a pressão continue a aumentar as taxas de incumprimento, especialmente entre os trabalhadores independentes, por enquanto, as autoridades financeiras prosseguirão activamente a reestruturação da dívida através do Programa Fresh Start. ” Ele observou que “é necessário um fundo para trabalhadores independentes cuja capacidade de pagar as suas dívidas diminuiu significativamente ou que não têm possibilidade de recuperação”.

“É muito provável que os empréstimos inadimplentes acelerem, especialmente nas indústrias estreitamente associadas aos trabalhadores independentes e nas áreas não urbanas”, disse um funcionário de um banco local, acrescentando: “É hora de tomar medidas separadas para estabilizar o economia.” O sistema financeiro local.”

Repórter Park Jae-won/Yang Ji-eun/Won Jung-hwan/Kim Bo-hyung great@hankyung.com

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