Qual é a verdadeira causa da recente crise bancária?

🏦 A verdadeira causa da recente crise bancária?
Descubra Jinwoo Lee agora

Ele é um comentarista econômico. MBC ‘A economia está nas mãos de Lee Jin-woo’.

Novos fatos: A explicação geral é que a crise bancária ocorrida no Silicon Valley Bank (SVB) nos Estados Unidos colocou o banco em risco e, como resultado, surgiram problemas quando depositantes preocupados tentaram sacar seus depósitos. Recentemente, no entanto, surgiu uma interpretação ligeiramente diferente. Não é que os depositantes ansiosos retirassem seus depósitos, mas quando eles retiraram seus depósitos, o banco ficou instável como resultado. Há uma explicação um pouco mais detalhada a seguir (🔗Artigos relacionados).

O aumento dos depósitos após Corona: O início disso é o aumento repentino dos depósitos nos Estados Unidos. O motivo é o Corona. Em resposta à epidemia de Corona, o governo dos Estados Unidos já imprimiu dinheiro e distribuiu para as pessoas, e as pessoas depositaram dinheiro no banco. Com o influxo de depósitos, os bancos aceitaram depósitos, mas cobraram taxas de juros muito baixas. Depois de receber o depósito, o banco tem que emprestar dinheiro, mas não há como aumentar a demanda por empréstimos durante o período do Corona. No final, os bancos investiram seus depósitos excedentes em títulos, deixando as margens de lucro para trás.

A demanda mudou de depósitos para títulos após o aumento das taxas de juros: Esta é a história dos dias de baixas taxas de juros, quando a pandemia de Corona estava em pleno andamento. Então, quando a inflação começou a subir, o Fed começou a aumentar as taxas de juros. As taxas de juros subiam dia após dia, mas os bancos tinham poucos motivos para atrair depósitos cada vez maiores. Por esta razão, a taxa de depósito não aumentou muito, mesmo quando as taxas de juros foram aumentadas. No entanto, as taxas de juro continuaram a subir no mercado obrigacionista. Os depositantes fecharam seus depósitos com juros baixos e começaram a comprar títulos no mercado de títulos de alto rendimento.

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Porque pode ver a sua banca no seu smartphone: Até agora, para comprar títulos após sacar depósitos no banco, era preciso ir ao banco e passar por um procedimento exaustivo. Mesmo que haja uma diferença entre a taxa de juros dos depósitos e a taxa de juros dos títulos no mercado, muitas pessoas simplesmente enterram seus depósitos bancários por causa do incômodo. Recentemente, porém, você pode sacar dinheiro do banco pressionando o botão em seu smartphone, e investir esses recursos em títulos também se tornou possível por meio de seu smartphone.

Como resultado, os depositantes começaram a “invadir depósitos e investir dinheiro”. Quando os depósitos começaram a chegar assim, os bancos enfrentaram uma crise após a outra. Isso tudo para explicar as causas da recente crise bancária.

Isso significa que a transferência de dinheiro também se tornou muito mais conveniente: Simplificando, a versão 1.0 explica a crise bancária que ocorreu durante a operação do banco, pois os depositantes que podiam fazer transações bancárias online com seus smartphones podiam sacar seus depósitos com muita facilidade (🔗Artigos relacionados). Além disso, a versão 2.0 mostra que os smartphones tornaram mais fácil mover dinheiro de taxas de juros baixas para títulos de juros mais altos, pois as retiradas de depósitos se tornam mais fáceis.

O desequilíbrio entre a taxa básica de juros e a taxa de juros de longo prazo é difícil de manter: Essencialmente, também aconteceu quando a principal taxa de juros foi subitamente elevada em uma era de baixas taxas de juros transbordando de depósitos. Então o problema será no futuro. No momento, as taxas de juros deveriam ser aumentadas para conter a alta da inflação, mas dada a situação econômica, parece que as taxas de juros não devem ser aumentadas novamente. Nesse caso, a taxa de juros de referência é alta e as taxas de juros de longo prazo no futuro são baixas. Os bancos têm de pagar taxas de juro cada vez mais altas devido à taxa de juro de referência mais elevada e têm de investir os seus depósitos em obrigações com taxas de juro de longo prazo mais baixas. Esse desequilíbrio é difícil de manter por muito tempo.

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Razões para o recente declínio nas taxas de empréstimos e depósitos
edição de hoje

A taxa de juros do empréstimo Judamdae diminuiu cerca de 0,5% p: À medida que as taxas de juros do mercado caem, as taxas de juros dos empréstimos bancários também caem. Em comparação com o mês passado, a taxa geral de juros hipotecários diminuiu 0,5% (🔗Artigos relacionados).

A queda nas taxas de hipoteca não se deve apenas às taxas de juros mais baixas do mercado, mas também em grande parte devido aos cortes nas margens de lucro dos bancos. A explicação é que a queda brusca das margens se deve à pressão das autoridades financeiras.

As taxas de depósito caem por uma margem maior: Não apenas a taxa de empréstimo foi reduzida, mas a taxa de depósito também foi reduzida, e a queda na taxa de depósito foi maior do que a queda na taxa de empréstimo (🔗Artigos relacionados). A razão para a queda acentuada nas taxas de juros dos depósitos é que não há menos razão para aumentar os depósitos a taxas de juros mais altas, já que a demanda por empréstimos caiu drasticamente devido à recessão econômica e outros fatores.


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