“Você vai abrir a boca para um empréstimo?” … Aumente o limite e diminua a taxa de juros do empréstimo

As taxas de hipoteca, que estavam em alta devido à invasão russa da Ucrânia e ao declínio na demanda por empréstimos, caíram ligeiramente. À medida que os riscos geopolíticos aumentavam, os investidores de todo o mundo afluíam para títulos, um ativo de refúgio seguro e, como resultado, os preços dos títulos subiram e as taxas de juros do mercado caíram.

De acordo com o Financial Industry VI, os principais bancos estão reduzindo o limite de empréstimos um a um. As taxas de empréstimo não caíram drasticamente, mas as contas bancárias negativas e os limites de crédito que estavam apertados no ano passado aumentaram significativamente. Isto explica que os empréstimos bancários às famílias diminuíram durante vários meses desde o final do ano passado, permitindo-lhes gerir o montante total dos empréstimos.

Após uma recente reunião interna, o KB Kookmin Bank decidiu reduzir a taxa básica de empréstimos em 0,1 a 0,2 pontos percentuais do sétimo ao sexto do próximo mês. A nova taxa de juros variável padrão COFIX (garantia de condomínio, grau de crédito 1, prazo de empréstimo de 5 anos ou mais) será reduzida em 0,20 ponto percentual dos atuais 3,67-5,17% para 3,47-4,97%. A taxa de juros variável com base no novo saldo também será reduzida em 0,20 pontos percentuais para 3,57 a 5,07%, e a taxa de juros fixa para o empréstimo principal (tipo misto) será reduzida em 0,10 pontos percentuais para 3,75 a 5,25%.

Um funcionário do KB Kookmin Bank explicou: “Para aliviar o fardo financeiro dos usuários finais dos fundos de habitação, decidimos reduzir temporariamente a taxa de juros. No entanto, ela será aplicada temporariamente por um mês, pois existe a possibilidade de que a demanda por empréstimos ficará concentrada devido ao corte da taxa de juros.” A partir do sétimo dia, também será aumentado o limite máximo para produtos de empréstimo de crédito do tipo de transação selecionado (sem razão). Os produtos máximos para grupos profissionais (KB Doctor Loan, KB Loan Loan, etc.) para 100 milhões de won. Foi restaurado seis meses depois que o limite de contas bancárias negativas foi reduzido para 50 milhões de won em setembro do ano passado.

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A taxa de juros do empréstimo principal híbrido do Woori Bank (taxa fixa de cinco anos, taxa de juros variável) caiu de 4,04-5,75% no dia 21 do mês passado para 3,96-5,67% no quarto deste mês, uma queda de aproximadamente 0,08 pontos percentuais . . Duas semanas. A taxa flutuante do principal vinculado à taxa de mercado naquele dia também foi reduzida em 0,04 ponto percentual de 3,83 para 4,84% para 3,79 para 4,80%. A taxa de juros do empréstimo principal híbrido do Shinhan Bank caiu 0,04 ponto percentual pela primeira vez em duas semanas.

O crédito às famílias tem vindo a diminuir nos últimos meses. No final do mês passado, o saldo de empréstimos às famílias nos cinco maiores bancos comerciais, KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori e NH Nonghyup, estava em 705,93 trilhões de wons, uma queda de 1,75 trilhão de wons em relação ao final de janeiro (707.689,5 trilhões de wons). bilhões de won). Esta é a primeira vez que os saldos dos empréstimos às famílias caíram por dois meses consecutivos. Se esta tendência se mantiver, é muito provável que o crédito às famílias através do setor bancário também tenha diminuído pela primeira vez na história num período de três meses (de dezembro do ano passado a fevereiro deste ano).

Outros bancos também estão aumentando o limite desde o início. O NH Nonghyup Bank elevou o limite máximo de empréstimo para crédito de 20 milhões de won para 100 milhões de won em janeiro e depois aumentou novamente para 250 milhões de won no dia 25 do mês passado. No final de janeiro, o Hana Bank restaurou o limite de conta negativa de seu principal produto de empréstimo de crédito, “Hana One Q Credit Loan”, de 50 milhões de won para 150 milhões de won, o nível anterior a agosto do ano passado.

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O impacto da crise na Rússia e na Ucrânia também contribuiu para a redução das taxas de juros no mercado obrigacionista. De acordo com a Korea Financial Investment Association, a taxa de juros dos títulos bancários AAA de cinco anos, referência para empréstimos mistos, caiu 0,1 ponto percentual, de 2,799% no dia 21 do mês passado para 2,702% no quarto dia. O rendimento das obrigações bancárias a um ano diminuiu 0,02 pontos percentuais. As taxas de juro das notas das famílias evoluem em linha com as taxas de juro do mercado de obrigações bancárias. O Shinhan Bank e o Woori Bank definem a taxa de juros do empréstimo de acordo com a taxa de juros média dos títulos bancários nos três dias úteis anteriores, enquanto o Kookmin Bank define a taxa de juros do empréstimo de acordo com a taxa de juros dos títulos bancários na quinta-feira da semana anterior.

Até a eclosão da crise na Ucrânia, os rendimentos dos títulos continuaram a subir em meio a preocupações com o aperto da política monetária pelo banco central dos EUA. Kim Hyung-ri, especialista-chefe em WM do NH Nonghyup Bank, disse: “Não muito tempo atrás, falava-se que o Federal Reserve dos EUA poderia aumentar as taxas de juros em até sete vezes este ano, mas a recente questão da guerra aumentou as expectativas de que a taxa poderia desacelerar. E à medida que se espalhava, os rendimentos dos títulos caíam.”

[김혜순 기자 / 신찬옥 기자]
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