Resumo do conteúdoAumento significativo da dívida privada… Aumentando o ônus sobre o pagamento de empréstimos internos para trabalhadores autônomos
Medidas de apoio financeiro para “Corona 19” programadas para terminar em setembro … precisam construir mais provisões para um pouso suave
[한스경제=김한결 기자] A taxa de câmbio won-dólar ultrapassou 1.300 won pela primeira vez em 13 anos, à medida que surgiram preocupações sobre uma desaceleração econômica. Além disso, como o Federal Reserve dos EUA (Fed) anunciou que aumentará as taxas de juros de forma constante até o final deste ano, o Banco da Coréia também deverá aumentar as taxas devido à inversão das taxas com os EUA.
O problema é que, em tal situação, se as medidas de apoio financeiro implementadas em resposta ao COVID-19 expirarem em setembro, o ônus dos pagamentos de empréstimos aumentará para autônomos e proprietários de pequenas empresas. Assim, as autoridades financeiras recomendam que os bancos façam mais provisões contra possíveis perdas de crédito.
De acordo com o relatório de estabilidade financeira do Banco da Coreia em 22 de março deste ano, as dívidas domésticas (1.859,4 trilhões de won) e empresas (1.609 trilhões de won) ficaram em 5,4% e 14,8%. % em relação ao mesmo período do ano passado. Como resultado, a relação entre o crédito privado e o PIB nominal atingiu um recorde histórico de 219,4%, indicando que a dívida privada é mais que o dobro do tamanho da economia.
Em particular, os empréstimos para trabalhadores autônomos cresceram rapidamente durante o período do COVID-19. No final de março deste ano, o saldo de empréstimos para autônomos era de 960,7 trilhões de wons, um aumento de 40,3% em relação aos 684,9 trilhões de wons no final de 2019. Entre eles, empréstimos para autônomos com mutuários vulneráveis e múltiplos devedores somavam para 88,8 trilhões de wons.
O aumento dos empréstimos a particulares, empresas e trabalhadores independentes está a aumentar a ansiedade no setor financeiro. De acordo com o Banco da Coreia, o Índice de Insegurança Financeira (FSI), calculado com base em indicadores reais e financeiros que afetam a estabilidade financeira, entrou na fase de alerta em 8,9 em março, depois subiu por três meses consecutivos para 10,4 em abril e 13,0 em Poderia.
Um índice de instabilidade financeira superior a 8 é considerado uma “fase de alerta”, e uma pontuação acima de 22 é considerada uma “fase de crise”. Em abril de 2020, nos estágios iniciais do surto de COVID-19, o índice de instabilidade financeira doméstica subiu para um nível de crise de 24,5. Desde então, diminuiu para 0 em junho do ano passado, mas recentemente aumentou novamente. Sobre este aumento, o BOK explicou: “Recentemente, com o aumento das flutuações das variáveis de preços no mercado financeiro, o índice de instabilidade financeira continua a subir”.
Além disso, como o Federal Reserve dos EUA deu o passo gigantesco de aumentar a taxa de juros de referência em 0,75% em sua reunião regular do Federal Open Market (FOMC) este mês, o índice de incerteza financeira de junho deve se intensificar. O problema é que as medidas governamentais para estender o vencimento dos empréstimos e adiar os pagamentos de principal e juros para pequenas empresas e PMEs, implementadas em resposta ao COVID-19, devem expirar em setembro. O Banco da Coréia acredita que empresas autônomas de baixa renda teriam entrado em colapso durante o período do COVID-19 sem medidas de apoio financeiro do governo.
No entanto, se a prorrogação do prazo do empréstimo for encerrada e os pagamentos de principal e juros adiados em setembro, espera-se que os riscos de pagamento da dívida aumentem significativamente, principalmente entre as famílias de baixa renda. Além disso, o BOK antecipa potenciais perdas de crédito assim que as medidas de apoio fiscal forem encerradas, o que aumentará os custos de inadimplência do banco.
Assim, o Banco da Coreia e as autoridades financeiras recomendam fortemente que os bancos locais ampliem as provisões para perdas com empréstimos. “Os bancos locais precisam melhorar seus critérios de avaliação de risco de crédito para se preparar para a possibilidade de possíveis perdas de crédito”, disse o BOK.
Além disso, o FSS lançou um “TF para melhorar as perspectivas para provisões para dívidas incobráveis” com os bancos em abril. Recentemente, por meio do grupo de trabalho, o Departamento de Supervisão Financeira forneceu informações relacionadas ao aprimoramento da orientação das provisões para devedores duvidosos para as holdings financeiras, e as empresas financeiras filiadas a holdings como bancos, cartões e seguradoras estão planejando preparar provisões para devedores duvidosos e reserva para devedores duvidosos de acordo com seu conteúdo.
Um funcionário do setor bancário disse: Os bancos comerciais acumulam mais provisões do que o habitual. Ele acrescentou: “Parece que os mutuários autônomos precisarão de uma preparação completa, pois as medidas de apoio financeiro devem terminar em setembro”.
Escrito por Kim Han-gyeol, repórter da equipe hhhh8931@sporbiz.co.kr
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