O senhor A, na casa dos 40 anos, fez uma hipoteca residencial ao comprar um apartamento em 2017, e a taxa de juros na época era de apenas 2,99%. No entanto, uma vez que o empréstimo foi concedido numa base variável de 6 meses, a taxa de juro do empréstimo aumentou recentemente para 5,62% devido ao aumento das taxas de juro do mercado. Desta vez, o Sr. A procurou um produto com taxas de juro mais baixas através de um serviço de refinanciamento de empréstimos e mudou com sucesso para um empréstimo a cerca de 3,7%. O Sr. A, que estava pagando principal e juros de 770.000 won por mês, conseguiu reduzir sua carga de juros para 660.000 won transferindo os empréstimos.
Apenas duas semanas após a implementação do serviço de transferência de empréstimos hipotecários on-line, ele ganhou grande popularidade, com o valor do pedido excedendo 1,7 trilhão de won com base nos cinco principais bancos comerciais (KB Kookmin, Shinhan, Hanna, Woori e NH Nonghyup). Ele é. Os usuários veem as taxas de juros reduzidas em cerca de 1,5% pontos ao mudarem entre esses bancos.
As instituições financeiras de nível 1 competem ferozmente, cortando as taxas de juro e oferecendo subsídios para satisfazer a procura de conversões de hipotecas primárias e, no processo, fala-se de um “nível de margem inversa”.
De acordo com os cinco principais bancos comerciais, no dia 23, o volume de pedidos de transferência de hipotecas durante as semanas de 9 a 22 atingiu 1,7451 trilhões de won. Ele revelou que o número de pedidos durante o mesmo período atingiu 10.176.No entanto, como o pedido de empréstimo demora muito para ser analisado e aprovado, o número de transferências reais de empréstimos ainda é de apenas 286 casos, no valor de 51,83 bilhões de won.
A alteração nos empréstimos hipotecários foi implementada no dia 9 deste mês, quando as autoridades financeiras alargaram o âmbito do refinanciamento de produtos de infraestruturas de crédito para incluir empréstimos hipotecários. Anteriormente, apenas as transferências de empréstimos a crédito eram possíveis. O presidente Yoon Suk-yeol ordenou a criação de uma plataforma para comparar as taxas de juros e os prazos dos empréstimos para cada banco e, com base nisso, foi introduzida a plataforma de empréstimos de refinanciamento.
À medida que o sector bancário lança conversões de empréstimos hipotecários, a concorrência nas taxas de juro intensifica-se para atrair o “movimento de fundos hipotecários”. Os bancos comerciais reflectem as taxas de juro das obrigações bancárias numa base diária e semanal e utilizam-nas como taxas de juro de financiamento, e lançam separadamente produtos de conversão hipotecária que são inferiores às taxas de juro aplicáveis. Eles parecem dispostos a aceitar margens negativas para garantir clientes. Na verdade, neste dia, os cinco principais bancos comerciais oferecem taxas de juro de conversão hipotecária entre 3,67 e 3,75%. Banco Kookmin 3,75%, Banco Shinhan 3,72%, Banco Hana 3,706%, Banco Woori 3,71%, Banco Nonghyup 3,67%. Dado que a taxa de juro da obrigação bancária a 5 anos, base de cálculo do crédito hipotecário híbrido, é de 3,860% a partir do dia 22, cada banco atribui uma taxa de juro adicional de cerca de -0,15 ponto percentual.
O feedback das pessoas também é positivo. No café de aconselhamento de dívidas no site do portal, postagens como “Por favor, compare a troca de empréstimo hipotecário no ○○ Banco” e “Eu troquei a hipoteca no ○○ Banco com sucesso” são publicadas uma após a outra, ilustrando a mania da troca de hipotecas. Alguns utilizadores disseram: “É lamentável que a taxa de juro pudesse ter sido reduzida a este ponto, mas o serviço só está disponível agora”.
Além da competição para reduzir as taxas de juro, o marketing de “conversão” para encorajar as pessoas a mudarem para empréstimos hipotecários também é feroz. O Kookmin Bank subsidiará até 500.000 won em juros de empréstimo no primeiro mês para clientes que solicitarem um grande evento de alteração de empréstimo até o dia 31 e concluírem a alteração no KB Star Banking até 21 de março.
O Shinhan Bank oferecerá pontos de juros no primeiro mês de até 200.000 won para as primeiras 500 pessoas até 29 de fevereiro. Um banco aqui isentará o imposto de selo para os primeiros 2.000 clientes que alterarem seus empréstimos até 29 de março.
À medida que a concorrência entre os bancos se intensifica devido ao desvio de empréstimos, as preocupações dos bancos aprofundam-se. A maior preocupação é ajustar a proporção de vendas de empréstimos presenciais. Uma vez que os clientes de empréstimos que são atraídos pelas despesas de custos empresariais podem facilmente transferir os seus empréstimos para canais indirectos através do lançamento deste serviço de refinanciamento de empréstimos, fala-se mesmo que a proporção de vendas presenciais, que envolve vários custos, deveria ser reduzida. Um funcionário de um banco expressou este sentimento: “Penso que deveríamos poupar o custo dos empréstimos presenciais e utilizá-los para reduzir as taxas de juro dos empréstimos indirectos”.
Mas a desvantagem é que você não pode transferir dentro do mesmo banco. Se o único banco que oferece uma taxa de juros inferior à taxa de juros atual do empréstimo for o banco do qual você pediu dinheiro emprestado, a troca será impossível.
[양세호 기자 / 박인혜 기자]
“Leitor implacável. Especialista em mídia social. Amante de cerveja. Fanático por comida. Defensor de zumbis. Aficionado por bacon. Praticante da web.”