Guerra, taxas de juros crescentes e negócios imobiliários estagnados se combinam para cortar empréstimos familiares

O saldo de empréstimos à habitação dos 5 principais bancos em fevereiro diminuiu 1,59 trilhão de won em relação ao mês anterior
O saldo do depósito aumentou em 1,14 trilhão de won… 12 trilhões de won só este ano

O saldo do crédito familiar em fevereiro voltou a apresentar queda após dezembro do ano passado e janeiro deste ano. [연합뉴스]

O fenômeno do “movimento reverso do dinheiro” é contínuo, no qual o dinheiro que flui para ações e moedas é direcionado para depósitos bancários e contas de poupança. Os empréstimos imobiliários de bancos comerciais também devem cair pela primeira vez em dois meses consecutivos devido a uma combinação de fatores como maior preferência por ativos seguros durante a guerra russo-ucraniana, taxas de juros crescentes, folga no mercado imobiliário e regulamentos de empréstimos.

Três razões para o declínio do crédito às famílias

De acordo com o setor financeiro no dia 28, o saldo de empréstimos às famílias dos cinco principais bancos, KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori e NH Nonghyup, no dia 24, era de 769 trilhões de won. Esta é uma diminuição de 1,59 trilhão de won em relação ao final de janeiro.

Faltando apenas dois dias úteis para o final de fevereiro, o volume de crédito às famílias deverá diminuir em relação a janeiro. Se o declínio for confirmado, cairá pelo segundo mês consecutivo após janeiro (- 1363,4 bilhões de won).

De acordo com estatísticas do Bank of Korea, dezembro do ano passado (-200 bilhões de won) e janeiro deste ano (-400 bilhões de won) são os primeiros registros de declínio nos empréstimos familiares para todo o setor bancário por dois meses consecutivos. Se a queda continuar até fevereiro, registrará queda nos empréstimos às famílias por três meses consecutivos.

Por outro lado, o dinheiro do mercado flui para depósitos regulares e contas de poupança devido ao aumento das taxas de juros dos depósitos. No dia 24, o saldo de depósitos ordinários e contas de poupança com os cinco maiores bancos era de 702.473,6 bilhões de wons, um aumento de 1,14 trilhão de wons em relação ao final de janeiro. Comparado com o final de dezembro do ano passado (690,366 bilhões de won), só este ano aumentou 12,43 trilhões de won.

Explica-se que esse fenômeno de “movimento reverso do dinheiro” se deve a várias causas complexas.

Primeiro, à medida que a guerra entre a Rússia e a Ucrânia se intensifica, o dinheiro está indo para ativos seguros, como ouro e depósitos bancários. Atualmente, ações e moedas, que são ativos de risco, estão mostrando uma tendência lenta em comparação com os últimos dois anos.

A KOSPI quebrou a sequência de 2700 este mês e o bitcoin entrou em colapso em 50 milhões de won. No entanto, o preço do ouro doméstico, um ativo seguro representativo, subiu acima de 74.000 won.

Além disso, no dia 14 do mês passado, quando o Comitê de Política Monetária do Banco da Coréia elevou a taxa básica em 0,25 ponto percentual, os bancos comerciais também aumentaram as taxas de juros sobre depósitos e contas de poupança para cerca de 0,3 ponto percentual. Altas taxas de juros, que não vimos nos últimos dois anos, estão inundando os bancos.

Além disso, o endurecimento das regulamentações de empréstimos do governo e um declínio nas transações imobiliárias também são fatores.

Como é quase certo que o Federal Reserve dos EUA aumentará sua principal taxa de juros no próximo mês para acompanhar o aumento da inflação, a taxa básica de juros doméstica também deve subir de forma constante este ano.

Além disso, em uma situação em que é difícil prever quando as repercussões da guerra russo-ucraniana terminarão, também é esperado que os regulamentos de empréstimos do governo sejam fortalecidos este ano, o que aumenta a possibilidade de continuação do fenômeno de “ movimento reverso do dinheiro”. Neste momento.

Escrito por Kim Jong Hoon, repórter da equipe kim.junghoon2@joongang.co.kr



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