O Toss Bank tem melhores classificações de crédito de baixo a médio do que o Kakao Bank e o K-Bank

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O terceiro banco apenas na Internet, o Toss Bank, abriu suas portas de empréstimos para credores de baixa a média e baixa renda de forma mais abrangente do que o Kakao Bank No. 1 e o Kakao Bank No. 2. Graças à classificação de crédito exclusiva do Toss Bank modelo (CSS).

De acordo com o “índice de crédito para usuários de crédito médio e baixo (com base no saldo)” de 25 bancos da Internet anunciados pela Associação de Bancos, no final do ano passado, o K-Bank marcou 16,6%, o Kakao Bank 17,0%, e Tusbank 23,9%. Quanto mais baixo for o rácio, maior será a proporção de famílias com elevado crédito nos empréstimos de crédito às famílias. Os empréstimos de crédito baixo e médio também são a razão pela qual as autoridades financeiras permitiram o lançamento de bancos online.

O Tossbank o chama de “TSS (Toss Scoring System)”, o que significa que desenvolveu seu próprio CSS. Os dados acumulados dos dias das transferências simples foram combinados com os dados da agência de classificação de crédito pessoal (CB Corporation). Ao contrário do Kakao Bank (Kakao) e do K-Bank (KT), cuja controladora são empresas de TI, a Toss conseguiu compilar dados financeiros desde o início, incluindo dados de bancos e empresas de cartão de crédito, bem como de todas as instituições financeiras.

Especificamente, o TSS coletou não apenas dados do primeiro setor financeiro com foco em usuários de alto crédito, mas também dados de crédito do segundo setor financeiro, como caixas econômicas e empresas de capital de risco. Além das informações de crédito, dados alternativos que podem ser usados ​​para medir a credibilidade do crédito também são combinados, como detalhes de contas em que os salários de meio período são recebidos de forma consistente e pagamentos honestos de contas de celular. Usando técnicas de inteligência artificial (IA), como aprendizado de máquina e aprendizado profundo, todo o contexto das atividades financeiras dos clientes, não o status de crédito imediato, foi convertido em dados e refletido no algoritmo.

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Usando o TSS, que pode avaliar com precisão a capacidade de pagamento de empréstimos de credores com crédito baixo e médio, o Toss Bank planeja aumentar a proporção de tomadores de crédito baixo e médio em empréstimos de crédito para 42% no final deste ano e 44% no final Do ano. Próximo ano.

O K-Bank e o Kakao Bank, os dois “irmãos” do setor, estão em posição de fazer mais para abranger usuários com crédito baixo a médio.

O K-Bank anunciou que o volume de empréstimos de crédito concedidos a clientes com crédito baixo a médio do ano passado a fevereiro deste ano atingiu 1 trilhão de won. Em particular, o aumento tem sido perceptível desde o segundo semestre do ano passado. Somente no segundo semestre do ano, forneceu 494,2 bilhões de won, cerca de 1,5 vezes o valor total (325,1 bilhões de won) economizado no ano anterior (2020).

Desde meados deste mês, estamos desenvolvendo e implementando um CSS moderno e especializado para clientes com crédito baixo a médio e falta de informações financeiras (escravo). O K-Bank anunciou que, com a introdução do novo CSS, a taxa de aprovação de empréstimos para clientes de crédito baixo a médio aumentou cerca de 18,3% em relação ao modelo base, e a taxa de aprovação de empréstimos para clientes com pedidos limitados aumentou cerca de 31,5%. “Estamos expandindo nossa oferta de crédito para clientes de crédito baixo e médio, fornecendo suporte a juros de empréstimos e esquemas de garantia de empréstimos”, disse um funcionário do K-Bank.

Em 2021, os empréstimos não garantidos do Kakao Bank para clientes de crédito baixo e médio totalizaram KRW 1,71 trilhão, 3,7 vezes mais que KRW 467,9 bilhões em 2020. O índice de crédito baixo/médio aumentou na oferta total de novos empréstimos A classificação de crédito aumentou de 4,1% em final de 2020 para 90,6% no quarto trimestre de 2021.

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Plano de Desenvolvimento e Inovação do CSS do Banco de Cacau 2022 (Fonte = Banco de Cacau)

O Kakao Bank também está focado na atualização do CSS. O CSS existente do Cocoa Bank, implementado em junho do ano passado, foi desenvolvido usando um método de aprendizado de máquina que reflete informações de contato em 25 milhões de dados de aplicativos de empréstimo do Cocoa Bank. Ao lançar um produto de empréstimo de acordo, a gama de clientes emprestáveis ​​foi ampliada para 500 pontos com base em sua pontuação de crédito KCB. Além da comunidade Kakao, o Kakao Bank está atualmente colaborando com o Kyobo Group para obter dados e planeja desenvolver um “modelo de classificação de crédito de transferência” para clientes de crédito baixo a médio usando outras empresas financeiras.

Um funcionário da empresa gestora disse: “O Cocoa Bank fez da expansão da oferta de empréstimos de crédito médio a baixo uma prioridade máxima em seu plano de empréstimos e decidiu continuar suspendendo novos empréstimos de crédito alto este ano. 30%”, disse.

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