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Uma em cada sete famílias com dívidas financeiras foi considerada incapaz de pagar todas as suas dívidas, mesmo depois de se desfazer de todos os seus bens após a queda do preço da casa.
As autoridades disseram que a dívida das famílias deve ser reduzida e melhorada, ao mesmo tempo em que são feitos ajustes graduais nos preços dos ativos.
De acordo com o News1 e o Bank of Korea no dia 26, a proporção de famílias com dívida financeira na Coreia cuja relação dívida-ativo (DTA) excede 100% foi estimada em 15,2% em fevereiro deste ano.
Com base nos dados da pesquisa de bem-estar financeiro das famílias em março do ano passado, o Banco da Coreia obteve esse resultado levando em conta o aumento da taxa básica de juros e a queda dos preços dos ativos.
Os agregados familiares com DTA igual ou inferior a 100% referem-se a agregados familiares com dívida inferior ou igual ao seu património, podendo liquidar a totalidade da sua dívida se venderem todos os seus bens, como casas e ações. Inversamente, os agregados familiares com mais de 100% DTA são agregados familiares que não conseguem saldar todas as suas dívidas mesmo que coloquem todos os seus bens seguráveis no mercado.
Especificamente, DTA acima de 70% foi de 28,3% em fevereiro, o que representa mais de um quarto do total.
Domicílios com DTA superior a 120% representavam 10,5% do total, ou 1 em cada 10 domicílios.
Para famílias com dívidas financeiras na Coréia, 1 em cada 4 famílias tem um DTA de mais de 70%, 1 em 7 famílias tem dívidas que excedem o valor avaliado dos ativos e 1 em 10 famílias tem um DTA de mais de 120%.
Dado que o recente declínio no crescimento da dívida das famílias desacelerou a situação do DTA, os preços mais baixos dos ativos parecem ter tido um impacto significativo.
Olhando para o fluxo anual, confirma-se que o DTA não mudou significativamente de 2019 para 2021, mas recuperou rapidamente no ano passado, quando o mercado imobiliário estagnado começou para valer.
Segundo cálculo do Banco da Coreia, o DTA das famílias de alto risco com alta probabilidade de falência no futuro foi estimado em 158,8% em fevereiro deste ano.
O DTA para essas famílias de alto risco era de 130,7% em 2019, subiu para 134,8% em 2020 quando o surto de COVID-19 começou e caiu para 131,6% em 2021. No entanto, em pouco mais de um ano, aumentou cerca de 30 pontos percentuais para um nível próximo a 160%.
As famílias sem alto risco, que não correm alto risco de falência, também tiveram 35,9% de DTA em 2019, 34,9% em 2020 e 33,1% em 2021, antes de se recuperar em meados do ano passado e atingir 40% em 2020. Fevereiro. (39,9%).
Em particular, para famílias de alto risco, o rácio de reembolso de capital e juros (DSR) em relação ao rendimento diminuiu em relação a 2019 devido ao reforço dos regulamentos de empréstimos e apoio financeiro da Corona 19, mas o DTA aumentou, o que é interpretado como uma situação em que o mercado de ativos está em uma deflação de redemoinho.
As autoridades definem famílias em risco como aquelas com DSR superior a 40% e DTA superior a 100%.
De fato, olhando para a situação de estabilidade financeira examinada pelo BoK no dia 23, enquanto o mercado de ativos continua a desacelerar no setor imobiliário, como o declínio contínuo dos preços da habitação e dos títulos, os mercados de ações e títulos também reagem com sensibilidade às mudanças em condições internas e externas, o que levou a um aumento das flutuações de preços.
Em resposta, o Banco da Coreia disse: “O risco de falência entre as famílias é baixo, mas a falência de famílias de alto risco com encargos excessivos de pagamento de dívidas e falta de solvência pode progredir por meio da alienação de ativos”. Melhoria qualitativa da dívida corporativa.
De acordo com a análise do Banco da Coreia no passado, a queda dos preços das moradias está transformando algumas famílias que viviam anteriormente em lares precários com alta probabilidade de falência. Este processo é efetuado através de uma diminuição direta da valorização dos ativos das famílias, um aumento do valor permanente em resultado da diminuição do valor das garantias de empréstimos e uma diminuição das rendas imobiliárias.
De acordo com dados de 2015 divulgados anteriormente pela Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE), o nível de DTA das famílias domésticas é o quarto entre os principais países e já atingiu o nível mais alto em 8 anos. Naquela época, os únicos países a ultrapassar a Coréia eram Noruega, Austrália e Dinamarca.
Repórter Kim Hyun Joo, hjk@segye.com
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