Um exemplo de altas taxas de juros em um banco – registrando-se em contas de poupança, efetivamente um “bolo de arroz de imagem”

Faça um novo cartão e gaste 10 milhões de won em 10 meses… Os bancos comerciais estão promovendo um máximo de 6% ao ano mesmo no dia da inscrição para a poupança de assinatura, mas a maioria dos pagamentos mensais para “barreiras de entrada” sob estritos as condições são inferiores a 500.000 won’ taxa de aumento Juros sobre empréstimos para atingir o desempenho máximo … “Passivo no aumento das taxas de juros sobre depósitos” indicado

O Sr. Lee (34), um funcionário de escritório que economizou seu salário e investiu em ações locais, recentemente começou a procurar poupança e produtos de poupança em bancos comerciais. O preço das ações está em queda este ano, e há notícias de bancos aumentando as taxas de juros sobre depósitos e contas de poupança.

Procurei produtos que prestassem muita atenção à inscrição em contas de poupança e poupança, mas as expectativas do Sr. Lee acabaram sendo uma decepção. O Sr. Lee disse: “Se você olhar de perto, é difícil se inscrever para a maioria das taxas preferenciais porque os termos são muito rígidos. Como no meu caso, tenho que estar satisfeito com o nível anual de 2%”.

À medida que as taxas de juros se intensificam, os consumidores estão cada vez mais interessados ​​em depósitos e poupanças, como o movimento de dinheiro do mercado de ativos para o banco. Isso ocorre porque a taxa de juros mais alta definida pelo banco não é fácil de aplicar, pois possui condições de taxas preferenciais muito rígidas.

De acordo com o Anúncio de Comparação de Produtos Financeiros Consolidados do Serviço de Supervisão Financeira no dia 17 do mês, o “JB Card Jaetech Parcelamento Savings” do Jeonbuk Bank é a taxa de juros mais alta entre os produtos de poupança dos bancos comerciais. A taxa básica de juros é de 1,5% ao ano, e uma taxa preferencial é fornecida até 4,5% ao ano. Se você preencher o limite (500.000 won por mês) e depositar as economias por um ano, poderá obter 360.000 won (antes dos impostos) como juros.

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No entanto, para obter a taxa de juros máxima de 6,0% ao ano, um novo cartão JB deve ser emitido e mais de 10 milhões de won gastos em 10 meses. Se você gastar menos de 5 milhões de won, apenas uma taxa de juros de 2,0% ao ano será aplicada.

Compra de Casa Dupla Poupança Aqui, economizando até 5,5% ao ano, permite que você se inscreva em uma conta poupança de um dia apenas no dia em que se inscrever em uma nova conta poupança de subscrição de habitação, e você deve manter a poupança de subscrição até Poupança vencimento da conta. No entanto, apenas as primeiras 50.000 pessoas que se inscreverem antes do final de março podem obter uma TAEG de 5,5%.

Muitos clientes têm dificuldade em superar os obstáculos dos “clientes de primeira viagem”, que são as condições para a preferência de taxas de juros dos grandes bancos. O aplicativo “Goodbye, Nice Savings” do Shinhan Bank, que concede até 4,4% ao ano, taxa de juros preferencial apenas para clientes que receberam um cartão de crédito Shinhan Card pela primeira vez e nunca se inscreveram em um dos atuais depósitos fixos do Shinhan Bank termos e Condições. Dado que o Shinhan Card é o banco número um na indústria de cartões de crédito com 27 milhões de clientes e o Shinhan Bank é o segundo banco na classe de ativos, não é fácil para qualquer adulto se tornar um “cliente número um do Shinhan”. O KB My Fit Savings Savings Program do KB Kookmin Bank, que é de 3,5% ao ano, oferece a taxa de juros mais alta apenas para novos clientes.

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Como resultado, para muitos clientes, a maior taxa de juros é o “bolo de arroz da foto”. Como resultado da verificação de 58 tipos de depósitos e contas de poupança emitidos entre janeiro de 2020 e setembro do ano passado, a FSA mostrou que a taxa de juros paga até o vencimento aos clientes foi de 78% da taxa de juros mais alta.

Embora os bancos estejam comercializando a inevitável “taxa de juros mais alta” para garantir e promover novos clientes, alguns apontam que os bancos, que atingiram níveis recordes ao aumentar as taxas de empréstimo, são ineficazes em aumentar as taxas de depósito.

Seo Ji-yong, professor de administração de empresas da Universidade Sangmyung, disse: “No mês passado, o Banco da Coréia elevou a taxa básica novamente, mas os bancos não aumentaram muito as taxas de juros sobre depósitos e contas de poupança. Ele observou que, embora os juros taxas dos empréstimos acentuadamente, eles estão envolvidos em “negociação de juros”, o que mostra uma atitude negativa em relação ao aumento das taxas de juros dos depósitos. ”

Repórter Hyemi Song 1am@donga.com

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