[칼럼] Cartões de crédito devem ser equipados com inteligência artificial

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Jung Moon Yeon, líder de equipe, Instituto de Pesquisa de Financiamento de Crédito, Associação de Financiamento de Crédito

O rápido desenvolvimento da inteligência artificial (IA) é o fenômeno mais importante na indústria de tecnologia moderna. A IA, que aprendeu criações humanas que vão desde textos a imagens e vídeos, está sendo usada em vários campos industriais, como chatbots, tradução instantânea, recuperação de informações e direção autônoma. Esta tendência é apenas o começo e muito provavelmente substituirá grande parte das tarefas e funções anteriormente desempenhadas pelos humanos.

Recentemente, “Sora”, uma tecnologia de criação de vídeo criada pela Open AI, introduziu uma tecnologia incrível que pode produzir vídeos de alta qualidade apenas com entrada de texto, o que deverá ter um impacto profundo na indústria de vídeo. Acredito que nos próximos anos veremos uma era em que a Netflix produzirá filmes personalizados em tempo real apenas por meio da simples inserção de gênero ou enredo pelos usuários.

A indústria de cartões de crédito também está passando por muitas mudanças devido à inovação no pagamento móvel, juntamente com o desenvolvimento dos smartphones. Com a disseminação dos smartphones, os chamados pagamentos, os provedores de serviços de pagamento simples (Samsung Pay, Naver Pay, Kakao Pay, etc.) estão entrando rapidamente no mercado de pagamentos, que estava acostumado principalmente a usar cartões plásticos oferecidos pelas operadoras de cartão de crédito. A quantia que usam atualmente ultrapassa 300 trilhões de won anualmente.

Embora a proporção de pagamentos através de pagamentos diferidos com cartões de crédito permaneça elevada, existe a possibilidade de que a função de concessão de crédito das empresas de cartão de crédito enfraqueça à medida que a Lei das Transações Financeiras Eletrónicas for revista para permitir pequenos pagamentos diferidos apenas com a aprovação do setor privado de crédito. provedor de serviços de pagamento simples. Também pode ser considerada uma crise para as empresas de cartão de crédito, na medida em que o ponto de contacto com os clientes está a mudar das empresas de cartão de crédito para simples prestadores de serviços de pagamento.

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No entanto, os desenvolvimentos recentes na inteligência artificial podem proporcionar novas oportunidades às empresas de cartão de crédito. Em primeiro lugar, a IA pode reduzir significativamente as barreiras à entrada e os custos tecnológicos. No passado, a criação de um serviço de chatbot para empresas exigia uma grande força de trabalho e custos significativos, mas agora a IA conversacional como o ChatGPT pode substituí-lo facilmente. Além disso, se o Sora for mantido, os custos de produção publicitária e de marketing podem ser significativamente reduzidos. Você pode criar o anúncio desejado apenas inserindo o texto, e o marketing do YouTube também pode criar novos tópicos continuamente e com baixo custo.

Em segundo lugar, eles podem fornecer serviços verdadeiramente altamente personalizados. A IA generativa tem a capacidade de criar coisas que um indivíduo deseja simplesmente inserindo texto. Embora o serviço hiperpersonalizado de hoje seja uma forma pela qual as empresas segmentam os clientes através de big data e fornecem serviços com base nisso, os indivíduos podem agora criar o serviço que desejam. Por exemplo, um indivíduo poderia solicitar um cartão plástico projetado por IA por meio de entrada de texto, e uma empresa de cartão de crédito poderia produzir e entregar um cartão projetado por IA. Isto significa que a IA pode agora fornecer um serviço essencialmente personalizado, o que significa que os clientes individuais podem agora receber diretamente o que desejam.

Terceiro, a IA tem potencial para melhorar significativamente a gestão de riscos, a prevenção de fraudes e os métodos de pontuação de crédito na indústria de cartões de crédito. Ao usar a tecnologia de IA para analisar padrões e comportamento de transações do cliente em tempo real, atividades anormais ou transações fraudulentas podem ser detectadas precocemente e uma avaliação de crédito precisa pode ser feita. Isto pode reduzir significativamente as perdas das empresas de cartão de crédito e desempenhar um papel importante no aumento da confiança dos clientes.

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Concluindo, as empresas de cartão de crédito devem integrar rapidamente a IA nos seus cartões e serviços. Ao aproveitar a IA, as empresas podem aumentar a eficiência dos negócios, apresentar soluções criativas, melhorar o atendimento ao cliente e aumentar a segurança. Dada a fraca função de concessão de crédito e os baixos pontos de contacto com o cliente que os cartões de crédito enfrentam atualmente, a instalação da IA ​​será uma nova oportunidade para as empresas de cartão de crédito.

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