Para um empréstimo de 375 milhões ganhou juros apenas 500 milhões… “Judamdae de 50 anos” com um umbigo maior que o umbigo

explicação da imagemUm cidadão passa em frente a uma agência de um banco em Seul, onde são escritas as taxas de juros de hipotecas. [김호영 기자]

O ambiente de empréstimos hipotecários, que estava obstruído no passado, está melhorando. Os bancos ignoraram as regulamentações de DSR estendendo a maturidade do empréstimo, e o novo governo anunciou que vai relaxar o padrão de taxa de empréstimo hipotecário (LTV). Espera-se que mesmo um trabalhador de escritório com uma renda anual de 50 milhões de won consiga um empréstimo de mais de 370 milhões de won se esta for sua primeira casa. No entanto, para empréstimos hipotecários de longo prazo com vencimentos de 40 a 50 anos, o valor dos juros se aproxima ou excede o principal, portanto, os consumidores financeiros precisam ter cuidado.

A renda anual é atualmente de 50 milhões de won, a caderneta bancária tem um limite negativo de 10 milhões de won com uma taxa de juros de 4,5% e um funcionário de escritório que compra uma casa pela primeira vez pode emprestar até 305 milhões de won. A taxa de juro de um crédito à habitação é de 4%, e desde que o capital e os juros sejam pagos em prestações iguais ao longo de 30 anos, a taxa de hipoteca é de 39,85%, próximo do limite superior de 40%.

Neste momento, se o prazo for aumentado para 50 anos, o limite do empréstimo hipotecário aumenta em 70 milhões de won para 375 milhões de won (DSR 39,61%). Isso se deve ao efeito de prazos mais longos e de principal e juros anuais mais baixos. O DSR atual afirma que o principal e os juros anuais não devem exceder 40% da receita anual. Se o limite superior do valor permanente for relaxado para 80%, esse empréstimo pode ser garantido mesmo com uma casa de 600 milhões de won em áreas especulativas ou áreas de especulação agitada. Anteriormente, quando o valor mínimo era de 60%, o empréstimo era limitado a 360 milhões de won.

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Se você aumentar o prazo, o limite para obter um empréstimo aumenta imediatamente, mas deve-se notar que o valor do empréstimo aumenta, o período de pagamento de juros se torna mais longo e a carga total de juros aumenta. Quando você pega um empréstimo de 305 milhões de won com juros de 4% e prazo de 30 anos, o valor total dos juros é de cerca de 201 milhões de won, o que representa 71% do principal .492 milhões de won, ou 130% do capital . . Isso significa que o umbigo (interesse) é maior que o abdômen (principal).

Mesmo levando em conta a taxa de inflação, a carga de juros não é insignificante. Assumindo 2% ao ano, convertendo isso para a taxa de crescimento mensal composta e descontando os pagamentos de juros mensais para o valor presente, o valor total é de 347,63 milhões de won, que é 92% do valor principal.

Há também um plano de pagamento intermediário, coletando os ganhos da transferência, mas isso é baseado em um aumento contínuo dos preços dos imóveis. Mesmo supondo que os preços das casas estejam subindo rapidamente e o pagamento seja feito imediatamente após 10 anos, o valor dos juros a serem pagos é de cerca de 144 milhões de won, ou 40% do principal. Com base em um apartamento de 600 milhões de won, é necessário aumentar o preço da casa em 20% ou mais para evitar perdas. Também pode ser usado para garantir o fluxo de caixa atual, aumentando o acúmulo sem aumentar o limite.

[서정원 기자]
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