“Querido, não se preocupe, durma bem.” Você consegue um empréstimo daqui a três meses com a taxa de juros atual?

#O Sr. A, que procurava um empréstimo hipotecário antes de pagar o saldo do contrato de venda do apartamento no final de novembro, soube que poderia contratar uma taxa de juros através de uma seguradora e decidiu aproveitar. Dada a tendência recente de subida das taxas de juro, decidimos que seria equivalente a ter algum tipo de “seguro de taxa de juro” numa situação em que não sabemos se a taxa de juro hipotecária poderá subir ainda mais. O empréstimo que o Sr. A deseja contrair é de 500 milhões de won e, se a taxa de juros for reduzida em apenas 0,3 ponto percentual, ele poderá economizar mais de 100.000 won em juros mensais do empréstimo.

À medida que as taxas de juro hipotecárias estão a subir devido à tendência de aumento das taxas de juro e ao aumento das taxas de juro das obrigações bancárias devido à possibilidade de austeridade fiscal prolongada nos Estados Unidos, um método de financiamento de empréstimos que antecipa empréstimos a taxas de juro baixas está a atrair a atenção . Isto é possível porque os bancos aplicam a taxa de juro no momento em que o empréstimo é “executado”, mas as companhias de seguros podem escolher uma taxa de juro adequada entre o momento em que o empréstimo é “aplicado” e “executado”. Nos cibercafés, há um aumento significativo no número de consultas sobre quais companhias de seguros podem fazer reservas de taxas de juros.

No dia 5, o Mail Business solicitou aconselhamento sobre empréstimos hipotecários a um consultor de empréstimos e descobriu que algumas seguradoras permitem que as taxas de juros sejam fixadas por até três meses. “As taxas de juro dos bancos comerciais são melhores, mas as companhias de seguros têm melhores limites de empréstimo”, declarou este consultor, e “há uma opção de dispensa de 50% das taxas de reembolso antecipado, para que possam ser utilizadas também para respostas futuras”. “Existe a possibilidade de as taxas de juro hipotecárias subirem significativamente até ao final do ano, por isso é útil ter um produto para contabilizar as taxas de juro”, disse este consultor.

A reserva de taxa de juros refere-se à confirmação da taxa de juros do empréstimo a uma taxa de juros menor entre a data do pedido do empréstimo e a data de execução. Em particular, no caso de um empréstimo à habitação, é comum solicitar o saldo com dois meses de antecedência, pelo que é uma forma de os mutuários mitigarem um pouco o risco face ao aumento das taxas de juro. Mesmo que as taxas de juros caiam, existe uma maneira de obter a taxa de juros na data do pedido de empréstimo.

À medida que o recente aumento das taxas de juro hipotecárias se tornou perceptível, foi analisado que também aumentou o número de mutuários que procuram companhias de seguros que possam fixar as taxas de juro. De acordo com o Status das Taxas de Juros de Empréstimos Hipotecários de Seguradoras publicado pela Associação de Seguros de Vida e Não Vida, a baixa taxa de juros para produtos de empréstimos hipotecários administrados por seguradoras comerciais aumentou 0,32 pontos percentuais, de 4,12% em julho para 4,45. % em setembro. A taxa de juro variável mínima dos empréstimos bancários é de 4,17% e a máxima é de 7,12%, mas o sector financeiro acredita que esta poderá subir para níveis mais elevados dadas as tendências recentes.

À medida que a popularidade dos empréstimos hipotecários com taxas de juros aumentou, os empréstimos à habitação das companhias de seguros também aumentaram. De acordo com o Banco da Coreia, os empréstimos à habitação através de companhias de seguros aumentaram 800 mil milhões de won líquidos entre Julho e Agosto deste ano, ultrapassando o aumento (500 mil milhões de won) em comparação com o mesmo período do ano passado.

“Os bancos ficam em desvantagem em situações em que há muita incerteza sobre as taxas de juro porque o ponto de aplicação da taxa de juro é determinado no momento da concessão do empréstimo”, disse um responsável de uma companhia de seguros que gere empréstimos hipotecários. No caso das seguradoras, o mutuário solicita um empréstimo à seguradora, “e por ser desenhado com uma estrutura em mente, a taxa de juro pode ser confirmada no momento do pedido do empréstimo, o que é útil em períodos de aumento das taxas de juros.” É explicar.

No sector bancário, as reservas sobre as taxas de juro só são possíveis para alguns produtos de financiamento de políticas, tais como empréstimos antecipados. Em 2013, o IBK Industrial Bank tentou um “sistema de reserva de taxas de juros de empréstimos” que aplica a taxa de juros no momento da consulta, mesmo que a taxa de juros do mercado aumente após a consulta do empréstimo, mas isso foi agora descontinuado nos principais bancos. Embora seja um sistema em que os bancos suportam um certo grau de risco devido às flutuações das taxas de juro para conveniência dos clientes, existem preocupações de que possa ter um impacto negativo na rentabilidade do banco.

“Até há alguns anos, não havia muita procura por reservas de taxas de juro devido à tendência de taxas de juro baixas e pouca volatilidade”, disse um responsável de um banco comercial, “e do ponto de vista do banco, a taxa de juro teve que ser ajustado.” Sublinhou no dia da implementação do empréstimo para facilitar a gestão do fundo e da taxa de juro, e explicou que “como o risco é partilhado com o mutuário, é difícil manter as taxas de juro de forma eficaz”.