“Você está com problemas”, “endividado”… Como os jovens coreanos acabaram endividados com três vezes o seu salário anual?

Nos últimos 10 anos, um estudo chamou a atenção para os resultados de uma pesquisa que mostra que a proporção de jovens chefes de família que têm dívidas superiores a três vezes sua renda anual aumentou 2,6 vezes.

De acordo com o relatório “Status de ativos e contramedidas para a vida futura dos jovens” (escrito por Kwak Yoon-kyung e três outros) divulgado pelo Instituto de Saúde e Bem-Estar da Coreia no dia 27, a relação dívida/renda (DTI) entre jovens chefes de família entre 19 e 39 anos (em 2021) 300% ou mais, 21,7% dos casos se enquadram no índice de ‘risco’, um aumento de 2,6 vezes em relação a 8,37% em 2012. Este é um aumento de cerca de 1 em 12 pessoas para cerca de 1 em 4-5 pessoas em cerca de 10 anos.

O relatório tinha como alvo jovens mulheres chefes de família que eram economicamente independentes de suas famílias.

Entre os fatores citados como razão para o aumento da dívida juvenil está o frenesi de investimentos entre os jovens coreanos em 2020, primeiro ano da pandemia de COVID-19. Desde então, novos termos como “Youngkkul (alma uniforme)” ou “ dívidas para investir em ações ou imóveis” surgiram. Mesmo com todo o dinheiro disponível.”

Em particular, como os preços dos imóveis, como as casas, eram inicialmente altos, a dívida com arranjos habitacionais representava a maior proporção entre as dívidas dos jovens chefes de família, e os altos preços das moradias também levaram a um aumento nas dívidas dos Jovens. De acordo com o relatório, em 2021, o saldo da dívida jovem para habitação era de 58,2 milhões de won, representando cerca de 69% do saldo total da dívida jovem de 84,55 milhões de won para o ano. Em comparação com 20,16 milhões de won em 2012, aumentou 2,9 vezes em 10 anos.

Enquanto isso, embora não esteja incluído no período de análise do relatório, existe a possibilidade de que o fardo dos jovens endividados aumente no futuro, já que muitos países ao redor do mundo, incluindo a Coréia, continuam aumentando as taxas de juros para controlá-lo. desde o ano passado.

Especialistas dizem que a tendência geral é que os jovens com renda relativamente baixa frequentemente se endividem, e a relação dívida/renda é alta.

Em particular, o forte aumento dos preços das casas em relação à renda nos últimos 30 anos também teve impacto no aumento da dívida dos jovens.

Junkyung Ha, professor de economia da Universidade de Hanyang, disse à BBC Korea: “Quando a geração mais velha, que agora está na casa dos 50 e 60 anos, comprou uma casa nos anos 90, eles poderiam comprar uma casa decente com três, quatro ou cinco vezes o seu renda anual sem ter que pagar muitas dívidas. Como o preço de uma casa em relação à renda (anual) é cerca de 20 vezes maior em Seul, não há escolha a não ser contrair muitas dívidas. Pagar muito de dívidas”, explicou.

A respeito disso, o Sr. A, 61 anos, que mora em Suwon, disse: “Nas décadas de 1980 e 1990, você e eu pensávamos: ‘Se você trabalhar duro por 10 anos, poderá comprar uma casa. Encontrei um lar”, disse.

De fato, de acordo com a análise do relatório acima, pode-se observar que a taxa de expansão do tamanho do patrimônio total das famílias jovens é mais lenta do que a de todas as famílias, e a participação dos ativos reais no total dos ativos é pequena.

De acordo com o relatório, ao comparar a parcela de ativos reais de todos os domicílios e famílias com jovens chefes de família, a parcela de ativos reais de todas as famílias é geralmente alta, e a diferença entre os dois grupos aumentou recentemente. Em 2012, a parcela de ativos reais de todos os domicílios e dos domicílios chefiados por jovens era de 56,65% e 42,55%, respectivamente, com uma diferença de 14,11 pontos percentuais.

Por outro lado, a parcela de ativos financeiros é relativamente maior nos domicílios chefiados por jovens do que em todos os domicílios.

O professor Ha diz que a “mania do investimento” que se desenvolveu entre os jovens há vários anos também deve ser vista em conexão com o problema dos “preços exorbitantes das casas”.

“No caso da atual geração jovem, vivemos um período em que os preços dos imóveis continuaram a subir, ou seja, um período em que os preços das casas continuaram a subir”, disse o professor Ha. “Os preços das casas são os mais baratos hoje”, disse ele.

“Por que os jovens lutam contra as dívidas pode ser explicado pelo chamado fenômeno medo de perder (FOMO), onde ‘você não pode comprar uma casa agora ou no futuro’”, disse o professor Ha. ” e a mentalidade de que “você ainda é jovem” Poder continuar por muito tempo exercendo atividades econômicas “teve um efeito multiplicador no aumento das dívidas dos jovens”.

A alta dívida dos jovens pode aumentar os custos sociais gerais.

Estar em dívida não significa em si dificuldades econômicas. O relatório do Korea Institute of Health and Welfare também indica que a dívida juvenil deve ser vista de forma complexa, levando em consideração outros fatores, como a discrepância da dívida e a discrepância entre renda e demanda financeira de acordo com o ciclo de vida.

No entanto, também é verdade que os fatores de risco aumentaram, como o rápido aumento da nova dívida dos jovens nos últimos dez anos e o aumento da carga de juros dos jovens em empréstimos de taxa variável seguindo a tendência de aumento das taxas de juros desde o passado. ano.

“Especialmente alguns anos atrás, quando as taxas de juros eram baixas, as instituições financeiras lidavam principalmente com taxas de juros variáveis. Em vez de sobrecarregar os consumidores com riscos, eles faziam muitos negócios oferecendo empréstimos a taxas de juros baixas”, disse o professor Ha. “Como temos muita dívida, assumimos muito risco de taxa de juros”, explicou.

Em seguida, quais medidas são necessárias para reduzir os riscos sociais gerais causados ​​pelo alto endividamento dos jovens?

O professor Ha aponta que, além do aumento dos preços das casas e do frenesi de investimentos ‘FOMO’, o crescente problema da dívida juvenil é atribuível a vários fatores, como o problema de que os empregos de alta qualidade procurados pelas gerações mais jovens estão concentrados na área metropolitana.

O professor Ha disse: “No caso da população jovem, há uma forte tendência de se concentrar na área metropolitana para empregos, mas a área metropolitana está em uma posição em que os custos de moradia são muito mais altos”. “Precisamos de uma abordagem complexa que promova o equilíbrio regional, como a construção de um mercado de trabalho que forneça educação e outras infraestruturas, como educação e sistemas de saúde.

Enquanto isso, um relatório do Instituto Coreano de Saúde e Assuntos Sociais indicou que os projetos de políticas de apoio à geração de ativos para jovens, que apoiam diretamente a formação de ativos para jovens, precisam ser concluídos como uma solução para a dívida dos jovens. Por exemplo, foi proposto estender de forma flexível o tempo de serviço entre os critérios de beneficiários da política de apoio para jovens funcionários de escritório, ou relaxar os critérios para incluir alguns desempregados e candidatos a emprego na mesma política de apoio.

Além disso, quando os jovens se mudam de uma região para outra, medidas para garantir a continuidade das políticas de apoio, preparando planos para vincular e vincular projetos entre os governos locais e o governo central, e planos para estabelecer uma conta bancária jovem de longo prazo especializada na compra de moradias, jovens para se tornarem consultores financeiros, e também foram oferecidos apoio ao financiamento direto e planos de educação, como apoio ao planejamento financeiro e aconselhamento sobre dívidas.