[딜사이트 박관훈 기자] Como os bancos comerciais aumentaram recentemente as taxas de juros sobre os depósitos, o risco de saída de capital dos bancos de poupança está aumentando. Os saldos dos depósitos nos bancos de poupança evaporaram em cerca de 6 trilhões de wons nos cinco meses desde janeiro deste ano. Em resposta, os bancos de poupança estão ocupados preparando contramedidas, como a introdução de produtos de depósito com taxa de juros de 4%, um após o outro, para aumentar a atratividade das taxas de juros.
De acordo com um anúncio público no portal do consumidor da Federação dos Bancos no dia 14 deste mês, a taxa de juros acumulada por 12 meses nos principais produtos de depósito a prazo dos cinco principais bancos variou de 3,5 a 3,85% ao ano, o que é próximo ao patamar de 4%. Entre eles, surgiram produtos que superam a taxa de juros anual máxima de 4%, como o “First Preferential Time Deposit” do Woori Bank.
◆ A taxa de juro dos depósitos bancários comerciais aproxima-se dos 4%… A concorrência pela poupança e pelas taxas de juro bancárias intensificou-se
O pano de fundo para o recente aumento das taxas de juros sobre depósitos em bancos comerciais é que a relação depósito-depósito (rácio empréstimo-depósito), que foi temporariamente relaxada desde outubro do ano passado, normalizou de 105% para 100%. do passado. Mês. Além disso, como o índice de cobertura de liquidez (LCR) dos bancos foi se normalizando gradualmente, interpretou-se que os bancos têm atuado no seguro de depósitos e nos depósitos a prestações.
Essa estratégia parece ser eficaz para garantir os saldos de depósitos dos bancos comerciais. O saldo dos depósitos a prazo nos cinco principais bancos aumentou em 10,707 trilhões de won, de 822,2742 trilhões de won no final de junho deste ano para 832,9812 trilhões de won no final do mês passado, mantendo uma tendência de alta por quatro meses consecutivos. O saldo das contas de poupança comuns aumentou em 1,1679 trilhões de wons, de 40,841 trilhões de wons para 41,252 trilhões de wons no mesmo período.
À medida que sobem as taxas de juro dos depósitos nos bancos comerciais, as taxas de juro dos depósitos nas caixas económicas também tendem a subir. De acordo com a Associação Coreana de Bancos de Poupança, a partir do dia 12, a taxa média de juros sobre depósitos de um ano em 79 bancos de poupança em todo o país foi de 4,06%.
Normalmente, os bancos de poupança atraem depósitos oferecendo taxas de juros de 0,8 a 1,0 pontos percentuais acima das taxas de depósito bancário. No caso dos bancos de poupança, eles não têm escolha a não ser oferecer taxas de juros mais altas sobre os depósitos do que os bancos, a fim de evitar fraudes com os clientes e competir com os bancos.
De acordo com o Banco da Coreia, os saldos dos depósitos nos bancos de poupança caíram 4,9% (5,8984 trilhões de won) de 120,7854 trilhões de won no final de janeiro deste ano para 114,887 trilhões de won no final de junho.
O saldo dos depósitos nas caixas econômicas apresentou um aumento constante de janeiro do ano passado (104,386 trilhões de won) a novembro do mesmo ano (121,3572 trilhões de won). No entanto, em dezembro do ano passado, a tendência ascendente desacelerou para 120.238,4 bilhões de won. Desde então, subiu ligeiramente para 120,7854 trilhões de won em janeiro, mas ▲ fevereiro (118,9529 trilhões de won) ▲ março (116,431 trilhões de won) abril (114,6159 trilhões de won) maio (114,526 trilhões de won) diminuição no saldo de receitas. Eu continuei.
◆ 59% de poupança bancária e produtos de depósito, 4% ou mais taxa de juros anual
É imperativo para a indústria de bancos de poupança aumentar a taxa de depósito a fim de evitar uma queda nos depósitos e obter uma vantagem na competição de taxa de juros com os bancos comerciais. De acordo com a Associação Coreana de Bancos de Poupança, 196 (59%) dos 332 produtos de depósito oferecidos pelos bancos de poupança oferecem uma taxa de juros anual de 4% ou mais.
Este mês, o OK Savings Bank elevou a taxa de juros de sua caderneta de estacionamento, “One Million Bankbook 2”. A partir do primeiro deste mês, o saldo de 1 milhão de won será aplicado 5 milhões de won a uma taxa de juros anual de 3,5% a 4,0%, e o saldo de 5 milhões de won será aplicado 20 milhões de won a uma taxa de juros de 3 % a 3,5%. Adicionalmente, foi lançado o “OK e-Safe App Plus Depósito a Prazo” que disponibiliza uma taxa de juro anual de 4,41% sem condições especiais preferenciais. É um depósito rotativo com uma taxa de juros que muda a cada seis meses. É um produto com maturidade de 3 anos, mas se o período de subscrição for superior a 6 meses, pode cobrar a taxa de juro contratada sem qualquer perda por rescisão antecipada.
O Sangsangin Savings Bank e o Sangsangin Plus Savings Bank lançaram um “depósito a prazo rotativo de 9 meses”, um produto com vencimento em 9 meses com uma taxa de juros anual de 4,2%. Vencimentos relativamente curtos levaram ao pagamento de juros. Durante o período de depósito, é possível dividir e cancelar até 3 vezes, para que o valor total seja administrado livremente.
O JT Savings Bank elevou a taxa de juros sobre depósitos a prazo de seis meses em até 1,75 pontos percentuais neste mês. Para uma assinatura presencial, aplica-se uma taxa de juros anual de 4,2% com base no vencimento de seis meses, e para uma assinatura presencial, aplica-se uma taxa de juros anual máxima de 4,3%.
A Accuon Savings também decidiu recentemente aumentar a taxa de juros em seu produto “3-UP Term Deposit”, que aumenta a taxa de juros aplicável trimestralmente, para fornecer uma APR máxima de 4,45% (maturidade de 1 ano). Por setor, 2,5% anualmente nos primeiros três meses 3,5% anualmente nos segundos três meses 5,5% anualmente nos terceiros três meses 5,9% anualmente nos quartos três meses. Se você mantiver o produto por um ano, poderá obter uma taxa de juros média anual de 4,35%.
O Daol Savings Bank também lançou um “Depósito Fi Revolving de 6 meses” com uma taxa de juros de 4,3% no mês passado. Além disso, depósitos a prazo como Welcome, HB, Daebaek, Union, Charm e Kiwoom YES Savings Bank oferecem taxas de juros de até 4% ao ano.
Um funcionário do setor de bancos de poupança disse: “A recente recuperação das taxas de juros nos bancos comerciais e a crise pós-Saemaul Geumgo aumentaram as preocupações sobre a segurança dos bancos de poupança e há um movimento para retirar os depósitos”. Está se preparando proativamente para uma possível fuga de fundos no final deste ano, oferecendo produtos com juros altos”.
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