■ A angariação de fundos aquece antes das eleições gerais. Os empréstimos à habitação também estão no “nível de risco”
Somente as hipotecas apólices aumentaram em 55 trilhões de won no ano passado.
A competição de “taxa de juros baixa” para refinanciamento no In-Bang é acirrada
Se a recuperação económica for adiada, os encargos com o reembolso aumentarão.
O aumento dos empréstimos hipotecários, que aumentou o endividamento das famílias, não está a abrandar. As hipotecas políticas, que estimularam a procura de empréstimos hipotecários, estão programadas para estarem disponíveis no valor de dezenas de biliões de won este ano, pelo que parece que não será fácil apanhar a bolha da dívida antecipadamente. Neste caso, os bancos na Internet e outras empresas estão a competir para atrair clientes com taxas de juro baixas, aumentando as preocupações.
De acordo com a Comissão de Serviços Financeiros, no dia 22 deste mês, os empréstimos à habitação no sector financeiro aumentaram no ano passado em 10,1 biliões de won em comparação com o ano anterior. Os empréstimos à habitação continuaram a aumentar todos os anos e diminuíram em 2022 (-8,8 biliões de won), mas recuperaram novamente um ano depois.
Em grande medida, são os empréstimos hipotecários que impulsionam os empréstimos às famílias. No ano passado, os empréstimos hipotecários aumentaram 51,6 biliões de won só no sector bancário. Isto significa que se a procura de empréstimos hipotecários tivesse sido gerida a um nível adequado, a tendência ascendente dos empréstimos às famílias poderia ter sido interrompida.
As hipotecas apólices foram responsáveis pela maior parte do aumento dos empréstimos à habitação. O aumento de produtos políticos, como empréstimos inadimplentes e empréstimos à habitação privada, atingiu 55,8 biliões de won no ano passado. O número de produtos de empréstimo administrados pelo próprio banco diminuiu 4,2 trilhões de won em comparação com o ano anterior, mas à medida que a oferta de hipotecas aumentou significativamente, o valor total do empréstimo hipotecário aumentou significativamente.
É preocupante que mais de dezenas de biliões de won em empréstimos hipotecários estejam disponíveis este ano. O governo decidiu implementar 35 biliões de won em empréstimos básicos, incluindo novos empréstimos especiais para recém-nascidos, através da “Direcção de Política Económica 2024”. Considerando a oferta de crédito à habitação prevista para este ano, espera-se que a oferta total de crédito à habitação não seja diferente da do ano passado. “Se não houver uma oferta suficiente de produtos financeiros relacionados com políticas, muitos mutuários aceitarão taxas de juro elevadas e dirigir-se-ão às agências bancárias”, disse um funcionário das autoridades financeiras, acrescentando: “As hipotecas registadas a um nível apropriado devem ser disponibilizadas para esses mutuários.” Protegendo os consumidores reais.”
O recente e rápido aumento da procura de empréstimos hipotecários, especialmente de bancos online, também está a alimentar o aumento dos empréstimos à habitação este ano. De acordo com dados fornecidos pelos três bancos da Internet, incluindo Cocoa Bank, KBank e Toos Bank, ao legislador do Partido Democrata Yang Kyung-suk, membro do Comitê de Planejamento e Finanças da Assembleia Nacional, o saldo principal do empréstimo dos bancos da Internet era de aproximadamente 26,6383 trilhões de KRW. No final do ano passado, em comparação com o mesmo período do ano passado, um aumento de 70,8% (11,045 trilhões de won). Além disso, a concorrência entre os bancos mostra sinais de aumento, com as autoridades financeiras a oferecerem o serviço de “Refinanciamento de infra-estruturas de empréstimos à habitação” para ajudar os bancos a mudar para empréstimos mais baratos. A partir do dia 19, as taxas de juros mínimas do Kakao Bank e do K Bank para refinanciamento de empréstimos imobiliários são de 3,495% e 3,50%, respectivamente, o que é inferior às taxas de juros mínimas dos quatro grandes bancos (3,68-3,706%). Um responsável do sector financeiro disse: “Alguns bancos da Internet e bancos locais estão a trabalhar arduamente para atrair clientes, estabelecendo taxas de juro de empréstimos a um nível inferior à taxa de juro de financiamento, a fim de controlar o mercado”.
O problema é que, se a recuperação económica ocorrer mais tarde do que o esperado, os encargos com o reembolso dos mutuários poderão aumentar e a dívida das famílias poderá atingir um nível perigoso. Um responsável das autoridades financeiras disse: “Se olharmos para a composição dos mutuários da dívida das famílias, há um número relativamente grande de pessoas com crédito elevado, por isso não parece que haverá um problema imediato”, mas acrescentou: “Nesse caso, precisamos de gerir a dívida das famílias para um nível que não se desvie do… ritmo do crescimento económico.
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